Comment se déroule votre souscription ?
Assurance-vie et PER : nous analysons votre situation, vos objectifs et votre profil d’investisseur avant de sélectionner un contrat puis les supports accessibles et adaptés.
La technologie simplifie les démarches.Le conseil reste humain.
Questionnaire en ligne • Visio 10 min • Documents réglementaires • Signature électronique
Digital, traçable, humain
Votre parcours peut être réalisé à distance, avec une visioconférence de validation avec un courtier. Souscrire une assurance-vie ou un PER ne consiste pas simplement à choisir un produit dans une liste.
Avant toute recommandation, Attraction Finances recueille les informations nécessaires pour comprendre votre situation financière, vos objectifs, votre horizon, vos connaissances, votre expérience, votre tolérance au risque, votre capacité à supporter des pertes et, lorsqu’elles sont pertinentes, vos préférences de durabilité.
Le parcours associe donc simplicité numérique, traçabilité du conseil et intervention humaine. Le questionnaire recueille ; l’analyse aide à comparer ; le conseiller valide ; la fiche de conseil justifie ; l’assureur contractualise.
Fondements : Code des assurances, art. L. 521-2 et règles de conduite applicables aux produits d’investissement fondés sur l’assurance.
Le cœur du parcours
Chaque étape répond à une question simple : qui vous accompagne, pourquoi vos informations sont demandées, comment la solution est sélectionnée et quand vous vous engagez.
Avant toute souscription, vous recevez les informations sur le cabinet, son immatriculation, son statut, la nature du conseil, sa rémunération, les réclamations et la médiation.
Consulter notre cadre professionnel →Situation personnelle et patrimoniale, revenus, capacité d’épargne, objectifs, horizon, expérience, tolérance au risque, capacité de perte et préférences de durabilité.
Ces éléments établissent votre profil investisseur et fondent notre recommandation.
Le contrat est recherché parmi les solutions accessibles au cabinet. Les supports sont ensuite étudiés uniquement dans l’univers disponible au sein du contrat retenu.
Le conseil porte sur la cohérence entre votre situation, le contrat et l’allocation proposée.
Attraction Finances intègre systématiquement une visioconférence de validation à son parcours à distance. Elle confirme le dossier, le contrat, l’allocation, les risques et les frais.
Cette procédure interne de qualité ne remplace pas les contrôles d’identité et de vigilance applicables.
La recommandation explique pourquoi le contrat et l’allocation correspondent à votre situation. Les caractéristiques, risques, frais et informations utiles sont communiqués avant la souscription.
Voir les documents remis →Bulletin, clause bénéficiaire, allocation, éléments fiscaux, mandat SEPA, justificatifs et documents propres à l’assureur sont signés ou validés selon le contrat.
Le contrat est ouvert après acceptation du dossier par l’assureur.
Pourquoi le contrat et l’allocation correspondent à votre situation et à vos objectifs.
Caractéristiques essentielles, fonctionnement, garanties et modalités applicables.
Informations réglementaires sur les unités de compte ou options effectivement retenues.
Niveau de risque, perte possible, liquidité et caractéristiques principales.
Frais du contrat et des supports concernés, présentés avant votre engagement.
Sorties, disponibilité de l’épargne et cas de déblocage anticipé lorsqu’il s’agit d’un PER.
Une sélection contextualisée
Chaque assureur propose ses contrats et chaque contrat donne accès à un univers déterminé de supports. Une même unité de compte peut exister dans plusieurs contrats avec des conditions différentes.
Attraction Finances analyse donc chaque support dans le contexte du contrat dans lequel il est proposé.
Avant de signer
Tout n’est pas nécessairement signé de la même manière : certains documents vous informent, d’autres recueillent vos réponses, formalisent le conseil ou contractualisent la souscription.
Document d’entrée en relation et informations réglementaires d’Attraction Finances.
Exigences et besoins, questionnaire investisseur et formalisation de la recommandation.
Documents contractuels, informations clés, risques, frais et options effectivement concernées.
Bulletin, clause bénéficiaire, fiscalité, moyens de paiement et pièces de connaissance client.
La liste exacte varie selon le contrat, l’assureur, le montant de l’opération et la situation du client. Un PRIIP proposant plusieurs options peut utiliser un DIC générique complété par des informations spécifiques sur les options sous-jacentes ; le parcours ne promet donc pas un document individuel pour toutes les unités de compte du catalogue. Voir le règlement PRIIPs applicable aux produits multi-options.
Connaissance client & LCB-FT
Identité, résidence, compte bancaire, résidence fiscale, origine des fonds et situation patrimoniale peuvent devoir être recueillis et vérifiés. Les contrôles supplémentaires dépendent de la nature et du montant de l’opération ainsi que des exigences de l’assureur.
Références : art. L. 561-5 et R. 561-5-1 du Code monétaire et financier.
À comprendre avant de signer
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’assureur garantit le nombre d’unités de compte mais, sauf stipulation particulière, pas leur valeur. Le niveau de risque et les caractéristiques propres à chaque support sont présentés avant la souscription.
Dans la durée
Votre situation, vos projets et les marchés évoluent. Les informations peuvent être actualisées et la cohérence du contrat ou des investissements réexaminée, notamment lors d’une évolution significative ou d’une nouvelle opération.
La recommandation ACPR 2024-R-03, applicable depuis le 31 décembre 2025, renforce les bonnes pratiques de recueil et de conseil dans la durée.
Accéder à mon espaceQuestions fréquentes
Le délai dépend de la complétude du dossier, des vérifications et de l’acceptation par l’assureur. Aucun délai universel ne peut être garanti.
Il permet de comprendre votre situation, vos objectifs, votre horizon, vos connaissances et votre capacité à supporter des pertes afin de justifier une recommandation cohérente.
Latitude Finance l’intègre comme procédure interne de qualité pour confirmer le dossier et expliquer le conseil. Elle ne constitue pas, à elle seule, une vérification réglementaire de l’identité.
Elles sont étudiées dans l’univers du contrat retenu, au regard du profil, de l’horizon, du risque, des frais, de la liquidité et de la diversification.
La liste dépend du contrat et du dossier. Elle peut concerner l’identité, le domicile, la résidence fiscale, le compte bancaire, la situation patrimoniale et l’origine des fonds.
Selon le contrat, des arbitrages ou nouvelles opérations peuvent être envisagés, après vérification de leur cohérence avec votre profil actualisé.
Prêt à définir votre stratégie ?
Questionnaire sécurisé • Rendez-vous conseiller • Aucun investissement sans validation
Informations réglementaires
Attraction Finances travaille avec plusieurs compagnies et plateformes afin de rechercher, parmi les solutions accessibles au cabinet, celle qui répond aux exigences et aux besoins du client. Les informations prévues par les articles L. 521-2 et R. 521-1 du Code des assurances sont communiquées avant la conclusion.